Credito Habitação: oferta disponível no mercado

CRÉDITO HABITAÇÃO

A oferta de crédito à habitação no mercado português tem vindo nos últimos anos a alargar-se e a tornar-se mais complexa, sendo exemplos disso a generalização de produtos com carência de amortização de capital e o aumento dos prazos propostos aos clientes.

Por outro lado, a publicidade a este tipo de produto baseia-se nos spreads mínimos, gerando uma ideia errada de que qualquer cliente é elegível para obter essas condições, quando na prática se exigem inúmeras contrapartidas ou requisitos.

Na medida em que estudamos regularmente toda a oferta disponível no mercado português e somos especialistas no tema, estamos numa posição privilegiada para lhe indicar a solução mais indicada em função do seu perfil e das suas expectativas, economizando-lhe tempo e trabalho.

O QUE TEMOS PARA LHE OFERECER?

Condições únicas para o seu crédito à habitação.Seja para aquisição ou transferência, conseguimos obter condições únicas para o seu crédito, através de acordos preferenciais com as entidades bancárias, permitindo-lhe poupar muito dinheiro.
Uma pesquisa comparativa de mercado e uma proposta “best-price”Ao recorrer ao nosso serviço, os nossos consultores fazem uma pesquisa de mercado e propõem-lhe as melhores soluções de financiamento disponíveis (ou seja, com as condições mais vantajosas), de entre os acordos preferenciais de que dispomos.
Uma explicação detalhada de todos os custos e implicações inerentes à operação.A transparência é um dos nossos eixos de actuação. Os nossos consultores explicam-lhe, numa linguagem simples, todos os detalhes da operação, para poder formar uma decisão com base em informação completa.
Apoio na burocracia do processo

Não existem dois créditos habitação iguais, mas sim um leque diversificado de escolha por oferta.

OFERTAS E TIPO DE CREDITO HABITAÇÃO

OFERTAS DE MERCADO

CRÉDITO HABITAÇÃO COM TAXA DE JURO FIXA:	Vantagens	Desvantagens
Um crédito habitação com taxa de juro fixa e com duração determinada constitui uma boa opção para as pessoas que gostam de prever as respectivas despesas e de planear a vida a longo prazo.	A estabilidade da taxa de juro ou dos pagamentos mensais permite elaborar correctamente o seu orçamento doméstico. O crédito habitação com taxa fixa oferece protecção contra o risco de aumentos súbitos das taxas de juro, que ocorram durante o período de duração do crédito habitação. Por esse motivo, constitui uma boa opção.	Não existem benefícios por quaisquer descidas nas taxas de juro do crédito habitação. Normalmente, existe no crédito habitação uma cláusula penal, que será aplicada em caso de resgate.
CRÉDITO HABITAÇÃO COM TAXA DE JURO VARIÁVEL	Vantagens	Desvantagens
Este tipo de crédito habitação tem uma taxa de juro variável e não tem também duração determinada. Em caso de descida das taxas de juro juros e se não for contra os orçamentos a curto prazo, esta é a modalidade que lhe convém.	Se a taxa de juro de referência descer, isso irá reflectir-se no seu crédito habitação. Com um orçamento flexível, a carga mensal pode descer.	Nunca há a certeza sobre a evolução da taxa de juro. Se aumentar, a prestação do crédito habitação aumenta também. Esta modalidade pode dificultar um cálculo preciso do orçamento
Crédito Habitação com base na EURIBOR	Vantagens	Desvantagens
Se a sua taxa de juro é baseada na EURIBOR é geralmente mais baixa do que as outras taxas de juro mas também mais volátil. Por outras palavras, varia sem aviso e é alterada trimestral ou semestralmente.	Se o mercado internacional oferece taxas de juro mais baixas do que a média portuguesa, poderá beneficiar porque a taxa de juro que está a pagar sobre o seu crédito também baixará	A taxa Euribor é instável – é difícil prever o seu desenvolvimento. Se aumenta, o seu crédito também aumentará. Com este modelo é difícil fazer um orçamento com alguma exactidão.
Modalidade híbrida	Vantagens	Desvantagens
Existem também créditos habitação híbridos, que combinam a taxa de juro fixa com a taxa de juro variável, tal como o crédito habitação com juros à taxa Euribor, em que os limites da taxa de juro podem ser definidos entre valores mínimos e máximos.	O saldo em dívida diminui após cada pagamento mensal.	Nesta modalidade, os benefícios são diferentes quando comparados com os do crédito habitação com amortização indirecta.

O QUE É O CRÉDITO À HABITAÇÃO?

O que é o crédito à habitação?

O crédito à habitação é um contrato de empréstimo da instituição de crédito ao cliente, por um período de tempo previamente estabelecido e que pode ser utilizado para aquisição, construção e realização de obras em habitação própria permanente, secundária ou para arrendamento, bem como para aquisição de terrenos para construção de habitação própria

Para ter um crédito à habitação é obrigatório ter conta na instituição credora?

Não é obrigatório. Contudo, a maioria das instituições assim o exige. As instituições devem informar o cliente, antes da celebração do contrato, da eventual obrigação de abertura de conta bancária nessa instituição, bem como de forma clara de todas as condições que estejam associadas à contratação do crédito.

Qual a modalidade de taxa de juro mais vantajosa?

Os empréstimos à habitação podem ser concedidos com taxa de juro variável ou fixa.

No caso de ser variável, a taxa de juro altera-se ao longo da vida do empréstimo, sempre que ocorre a revisão do valor do indexante (por exemplo: de 3 em 3 meses, se a Euribor for a 3 meses, ou de 6 em 6 meses, se a Euribor for a 6 meses, etc.), porque o valor do indexante pode aumentar ou diminuir ao longo do tempo devido a factores que nada têm a ver com o empréstimo.

No caso de a taxa de juro ser fixa, o cliente sabe à partida qual o valor da taxa de juro a vigorar até ao final do prazo do empréstimo. No momento da contratação do empréstimo é normal que a taxa de juro fixa seja mais alta do que a taxa de juro variável, uma vez que o prazo a que esta se refere é muito mais curto.

Só no final do empréstimo o cliente fica a saber qual teria sido a melhor opção na altura em que celebrou o contrato. A escolha entre uma ou outra opção depende da expectativa que o cliente tenha quanto à evolução futura das taxas de juro e dos encargos que quer assumir no imediato.

A concessão de crédito à habitação no regime geral de crédito, de crédito bonificado e crédito jovem bonificado, encontra-se regulada pelo Decreto-Lei n.º 349/98, de 11 de Novembro. Os Decretos-Lei n.º 51/2007, 88/2008 e 171/2008 vieram introduzir normas específicas no âmbito do crédito à habitação, nomeadamente no que se refere ao reembolso antecipado e à renegociação do crédito à habitação. As disposições contidas nestes diplomas aplicam-se apenas aos créditos concedidos para:

Aquisição, construção, e realização de obras em habitação própria permanente, secundária ou para arrendamento;
Aquisição de terrenos para construção de habitação própria.

Informação Banco de Portugal

Transferência de Hipoteca

Transferir um crédito hipotecário para outra Instituição de Crédito: Se não está satisfeito com as condições actuais do seu crédito à habitação, a Acthus está apta a indicar-lhe, de acordo com o seu perfil, qual a instituição de crédito que na transferência do seu crédito à habitação, lhe pode oferecer condições mais vantajosas em termos de alargamento do prazo do seu empréstimo, redução do respectivo spread, possibilidade de obter um crédito adicional, conseguindo simultaneamente reduzir a prestação mensal da compra da sua casa

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